가계대출 1,000조원 시대. 성인이라면 누구나 살아가며 급하게 큰 돈이 필요할 때가 있다. TV나 신문에서 어렵지 않게 찾아볼 수 있는 여신금융업체의 광고들. 은행권보다 대출조건이 간단하고 심사가 까다롭지 않아 1금융권 대출이 어려운 대학생, 사회초년생들이 많이 이용하게 된다. 그러나 일부 채무 변제능력이 떨어지는 사람들이 무분별하게 대출을 받아 감당하지 못하는 경우가 많이 발생한다. 자신은 물론 주변 사람들까지 빚의 구덩이에 빠지게 되는 ‘묻지마 대출’. 문제점과 올바른 대책을 세워 신용불량자가 되지 않도록 신경써야 하겠다.

제2금융권 대출의 허와 실


하루에도 몇 통씩 대출 관련 전화가 온다. 대출이 절실하게 필요한 사람이 아니라면 대부분 스팸문자와 전화에 짜증이 치솟을 것이다. 그런데 막상 전화가 오는 곳은 제1금융권인 은행이 아니다. 카드회사, 저축은행, 벤처캐피탈 등 제2금융권에서 가장 많은 연락이 온다. 일반 은행에서 대출을 받을 만큼 신용도가 높은 사람들은 굳이 신용카드나 저축은행의 대출을 이용하지 않기 때문이다. 일반 기업의 텔레마케팅 수준으로 전화 영업을 진행하는 곳은 정식등록업체를 사칭하는 불법 업체인 경우가 다반사다. ‘oo은행’ 혹은 ‘xx협동조합’ 계열의 캐피탈이라고 업체를 소개하면 열에 여덟은 불법이라고 보는 것이 옳다.


하지만 급전이 필요한 사람이라면 이런 불법대출에도 혹할 수밖에 없다. 급한 마음에 전화로 일정 금액을 대출받았다가 불법 이자율 때문에 원금보다 이자가 더 커지는 황당한 상황을 겪게 되기도 한다. 공인된 대형 저축은행이나 금융기업 산하의 정식 대출업체라면 법정최고금리인 연 39%를 절대 넘지 않는다. 오히려 대출 신청자의 조건이 맞지 않으면 대출을 거절하는 일이 많을 정도. 그러나 불법 업체의 경우 은행권보다 훨씬 쉽게 대출을 받을 수 있어 소득이 없는 학생이나 주부들이 잘못 이용해 큰 피해를 겪기도 한다.


정상적인 금융기업의 대출 조건은 생각보다 까다롭다. 월급 등 일정한 수익이 일정 기간 이상 있어야 하고 기본 신용도 또한 정해진 등급을 만족해야 한다. 담보대출의 경우에도 당해 담보에 대한 금전적 가치 평가와 대출금 상환계획 수립 등 확실한 조건을 갖춰야만 대출을 받을 수 있다. 또한 TV나 영화에서처럼 상환이 늦어진다는 명목으로 이용자에게 물리적 피해를 가하는 행위 역시 정상적인 금융기업에서는 있을 수 없는 일이다. 그러니 아무 조건 없이 xx%의 이자만으로 대출이 가능하다고 선전하는 대출업체는 일단 의심해 보는 것이 좋다.

정환용  maddenflower@epeopletoday.com